近几周以来，欧美银行业出现了一系列动荡事件，从美国硅谷银行倒闭开始，银行股大幅波动，市场恐慌情绪不断升级。这一系列事件的直接原因是银行自身资产负债表期限错配以及美联储货币政策的影响，而从根源上看，这反映了欧美银行业存在的一系列深层次问题。对于这些问题的解决将直接影响着银行业甚至整个经济的未来发展。

首先，从银行的自身情况出发，按照巴塞尔协议Ⅲ的规定，商业银行总资本充足率必须不低于8%，一级资本充足率不低于6%，普通股一级资本充足率不低于4.5%。但在实际操作过程中，各国监管部门往往会对银行提出更为严格的要求，并采取压力测试等措施进行监管。为保证核心资本充足率，许多欧美银行纷纷发行额外一级资本债券作为核心资本的补充来源。但在这次动荡中，瑞士监管当局决定减记额外一级资本债券的价值，使得市场出现了恐慌情绪，甚至部分市场短期内冻结了这种债券的发行。由于这种债券是银行核心资本的重要组成部分，因此其风险等级的变化已经引发人们对银行抗压能力的质疑。

其次，就金融监管而言，硅谷银行的倒闭引发了对美国《多德—弗兰克法案》及其修订的反思。该法案是国际金融危机的产物，旨在对美国银行业进行更为严格的监管。但在2018年，该法案进行了重大修订，重新分类了“大而不倒”的银行标准，缩小了监管门槛，使得包括硅谷银行在内的中型银行得以避开压力测试等严格监管的约束。此外，监管框架还缺乏对银行高管的责任追溯，这实际上是在鼓励他们不负责任地经营。

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