近年来，随着金融业务数字化进程加快，黑产欺诈和电信诈骗问题愈发严重，使银行机构面临越来越大的反诈压力。如何高效地运用智能科技，快速识别并应对复杂的欺诈行为，已成为银行风控工作的核心课题。

国内某省联社改革试点单位的银行积极应对求变，于2022年选择与国内领先的风险决策智能技术服务商同盾科技建立合作，共同建设全渠道交易风控系统，并持续针对风险防控规则和策略体系进行调优。以科技力量实现对欺诈交易进行事前风险感知、事中风险研判与干预、事后案例分析。

自系统上线以来，该行已完成了手机银行、网银、ATM等线上线下多个渠道的近300个交易类别接入，并在此基础上建立客户精准画像和智能反电诈决策和模型，实现了对全渠道、全场景交易的全面监控和风险预警。

目前，该行全渠道交易反欺诈风控系统应用效果显著，成功拦截1万多条异常交易，阻断3.6亿元的异常交易金额。2024年以来，涉案账户命中率持续保持在60%以上，堵截涉案资金千万级，涉案账户和涉案金额实现双降。

今年上半年，人民银行总行反诈专班专家组莅临该行调研全渠道反欺诈系统建设工作，对该行全渠道反欺诈系统“机控+人控”的智能风控模式、运行机制和防控成效表示高度认可并给予了充分肯定。

人行总行“点赞”的背后，是该行与同盾科技在系统建设上力出一孔的结果，一方面得益于该行对风控动态的把握以及对反欺诈系统的深刻理解，另一方面依托同盾科技多年来在反欺诈一线的深厚积累，双方联手在四个层面做了创新与突破：

全渠道、全场景业务接入

通过构建线上线下全场景、全渠道、全流程覆盖的联防联控生态圈，实现数据整合互通、模型智能高效、监测手段多样。智能风控深度应用于渠道风险管理的各个业务环节，确保每一笔交易都安全无忧。

账户入账数据与出账数据有效结合

将金融交易入账数据与出账数据客户号进行关联，从全渠道全场景通过时间顺序进行拼接，形成基于客户维度的跨渠道、跨场景全景的交易流水。这一创新举措使得风险监测更加精准，有效提升了反欺诈系统的识别能力。

有效利用人行黑样本进行风险特征深度挖掘

针对公安定期下发的涉赌涉诈黑样本，对行内交易链路和关键节点进行深度挖掘，包括登录与其他业务节点的关系，动账类与其他业务的节点的关系，非动账类与其他业务的关系。通过结合涉赌涉诈、账户盗用等业务风险点，制定风险策略，做到“因地制宜”有效遏制电信网络诈骗的蔓延。

深化风险场景划分，因地制宜构建预警模型

通过对涉诈账户的特征与模式进行分析，对风险场景进行更细致的划分，并据此构建各个渠道之下子场景的监测模型。根据各模型的实际效果，灵活配置不同的应对策略，对涉诈资金和账户进行及时阻断与管控，切断涉诈资金链。

反诈风控是一项长期而艰巨的任务，肩负着银行机构保障客户资金安全的使命。未来，该行将继续深化与同盾科技的合作，不断完善反诈系统，落实“精准研判、精细操作、精准打击”的工作方针，建立全面风险管理机制，优化智能化的预警与防控模型，多维度防控并拦截涉诈风险，持续守护金融安全。

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