王磊因突发疾病失业，手头几笔网贷接连逾期。催收电话不断，利息越滚越高。朋友告诉他：“可以试试协商，说不定能只还本金。”他半信半疑地联系平台，却不知从何说起，更不清楚所谓“只还本金”到底靠不靠谱。

一、网贷协商偿还本金是什么意思

网贷协商偿还本金，指的是借款人因经济困难无法按原合同履约，主动与平台沟通，请求减免部分或全部利息、罚息、违约金，仅归还原始借款金额（即本金）以结清债务。

这种协商并非法定权利，而是基于双方自愿的民事行为。平台是否同意，取决于其风控政策、借款人还款意愿、逾期时长及欠款规模等多种因素。

需要注意的是，“本金”通常指放款时实际到账金额，而非合同总金额。有些平台在放款时已扣除服务费、保险费等，协商时需明确计算基准。

协商成功后，一般会签订书面或电子补充协议，约定新的还款计划。一旦履行完毕，平台应出具结清证明，并停止催收、更新征信记录。

但并非所有平台都开放此类协商，尤其是一些小型或非持牌机构，可能缺乏正规处理通道，甚至借协商之名行二次收费之实。

二、正确网贷协商还款的流程是什么

第一步是整理债务明细，包括每笔贷款的平台名称、借款日期、本金、利率、已还金额、当前逾期天数等，做到心中有数，避免沟通时被误导。

接着主动联系官方客服或债务管理部门，说明自身真实困境，如失业、疾病、家庭变故等，并提供相应证明材料（如病历、解约通知等），增强说服力。

沟通过程中保持冷静、诚恳，明确提出“希望协商减免部分费用，优先偿还本金”的诉求，同时表达强烈的还款意愿，而非逃避责任。

若平台同意协商，务必要求对方提供书面协议，明确减免内容、还款期数、结清条件等细节。口头承诺不可靠，必须落实到文字。

还款完成后，保留转账凭证，并主动索要结清证明。一个月后可查询征信报告，确认相关记录是否更新为“已结清”或“协商还款”。

三、网贷逾期能协商只还本金吗

理论上可以，但现实中能否实现，取决于多个变量。大型持牌金融机构或接入征信的正规平台，在借款人确有困难且态度积极的情况下，有可能同意减免部分利息，甚至只还本金。

但对于高利贷性质明显、年化利率远超法定上限的网贷，法律本身就不支持其收取超额利息。这类情况下，借款人依法只需偿还合法范围内的本息，协商空间反而更大。

不过，很多小型网贷平台并无正规协商机制，即便答应“只还本金”，也可能设置苛刻条件，比如要求一次性付清、额外收取手续费，或拖延更新征信。

特别警惕那些声称“内部渠道帮你谈只还本金”的中介，往往先收服务费，事后不了了之。真正的协商必须直接与债权方进行，中间人不可轻信。

另外，即使协商成功，只要曾有逾期记录，仍可能影响征信。只是结清后负面影响会随时间减弱，比长期拖欠要好得多。

债务困局从来不是靠拖延能解开的，主动沟通、理性协商才是出路。所谓“只还本金”，不是逃避责任的捷径，而是在规则框架内争取喘息机会的务实选择。守住底线，也留出余地，才能真正走出负债泥潭。

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