近年来，随着金融科技的飞速发展，金融行业在创新与变革中不断前行。与此同时，也面临着金融黑灰产带来的严峻挑战，其犹如隐藏在暗处的“黑手”，威胁着金融秩序的稳定和广大用户的财产安全。

在这场关乎金融生态健康的战斗中，作为一家金融科技企业，数禾科技和众多金融机构积极行动起来，利用先进技术和多元策略，积极打击金融黑灰产，为行业树立了典范，也为构建安全可靠的金融环境贡献了自己的一份力量。

黑灰产严重搅乱金融秩序

所谓“金融黑灰产”，即金融黑色及灰色产业，是指与金融领域相关的，利用非法手段牟取利益或行走在法律边缘的，严重搅乱金融市场秩序的“产业链”。

近年来，诸如征信修复、代理退保、贷款欺诈等的金融黑灰产日益朝着专业化、组织化、规模化、产业化的趋势发展，这不仅损害了金融消费者的合法权益，更严重扰乱了金融秩序。

在日前举办的2024数字产业生态伙伴大会——金融安全论坛上发布的《中国金融黑灰产治理研究报告》(以下简称《报告》)指出，自2021年以来，金融黑灰产快速发展，增长了10倍之多，2023年互联网黑灰产从业人数达到587.1万人，较2022年上升141%，而煽动教唆的非法代理维权活动参与人员有几百乃至上千万人，造成财产损失达数百亿级。

如果不施以严格管控并加以治理，金融黑灰产的组织规模有继续扩大之势，叠加非法所得剧增和新兴技术加持，对其发现、判断和处置的难度也在指数级增加。

另据国家金融监督管理总局统计，2023年一季度，监管部门共接收并转送银行业消费投诉104909件，同比增长50.8%。部分金融机构反馈，约三成比例为恶意投诉，且此类现象已然广泛存在于各类别的金融活动中，严重扰乱金融秩序，并逐步演变为整个金融行业的痛点难点问题。

为了应对这些挑战，今年1月，国家数据局等部门联合印发的《“数据要素×”三年行动计划(2024—2026年)》指出，提高金融抗风险能力，推进数字金融发展，在依法安全合规前提下，推动金融信用数据和公共信用数据、商业信用数据共享共用和高效流通，支持金融机构间共享风控类数据。发挥金融科技和数据要素的驱动作用，支撑提升金融机构反欺诈、反洗钱能力，提高风险预警和防范水平。

业内人士也普遍认为，金融科技企业要与金融监管部门联动，全力应对当前黑产投诉、非法征信修复等不法行为，特别是对于那些在非法“代理维权”组织唆使下的恶意投诉行为，应尽快建立行业信息共享机制，以此应对各种金融黑产乱象，净化金融行业环境。

合力围剿贡献自身科技力量

面对这样的挑战，早在2022年3月，多家金融机构合力成立了行业首个专门打击金融领域黑产的应对机制AIF联盟。

该联盟是以打击金融领域黑产为目标、维护金融秩序和金融消费者合法权益为宗旨的信息共享、经验互通、行动互联常态化协同平台，通过采用多方隐私计算技术，建立了黑产案件线索对碰机制，为联盟成员提供了一个高效、安全的黑产打击工具。截至目前，AIF联盟现有成员已有100多家。

作为AIF联盟核心理事成员，数禾科技依靠自身的科技力量和数智成果，为打击黑灰产贡献着自己的数禾力量。

其中，依托数禾科技数智2.0的升级迭代，经过持续两年的摸索，数禾科技将科技能力成功地运用在黑产治理方面，建立建成从模型应用—策略输出—流程运营—系统支持全方位体系化的科技治理框架。

在打击手段上，除了采用“涉案客户预警”“提前法诉介入”“行政举报”“刑事立案”等常规方式外，数禾科技根植于自身的科创基因，结合了一系列“语音智能识别、凭证材料智能评审、语音外呼流程智能辅助”等新型工具探索非常规的可行性打击手段，期望通过科技赋能实现降维打击的效果。

截至目前，数禾科技已累计报案打击70余起案例，成功打击黑产团伙9个，采取刑事强制措施累计超过104人，采取行政处罚/管制措施超过40人，打击行动覆盖上海、四川、重庆、银川、广东等9个省市。

马上消费也积极利用其自研的天镜大模型打击黑灰产。据介绍，其大模型利用声纹识别技术记录并分析个体的声音特征，当发现声音特征发生变化时，便有理由怀疑这可能不是本人的行为。此外还会综合考虑多个因素，如GPS地址的集中度、背景图片的相似度、WIFI名称的一致性以及语言的生物特征信息，通过这些多维度数据构建起多模态的大模型，用以判断黑灰产行为的可能性。

打击黑灰产不是可以“毕其功于一役”的事，而是需要久久为功。这是因为目前对黑灰产的定性模糊，缺乏对代客维权违法性的统一规制。而且，因为违法罪名认定有限，黑灰产作案手法变化升级，部分案件在传统罪名中无法准确定性。

因此，数禾科技也倡议更多机构加入参与联动，“咬定青山不放松”，持续保持打击黑灰产的高压态势，进一步清理金融黑灰产毒瘤，共同维护金融安全大环境。

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