个人存取现金超5万元要登记?听听央行怎么说

2022-02-15 12:35

个人存取现金超5万元要登记?听听央行怎么说

春节前后,一项关于个人现金存取的规定在网络上引发热议。

因为根据这项规定的要求,自3月1日起商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当识别并核实客户身份,了解并登记资金的来源或者用途。

不少人对此有困惑:为啥存取现金要登记?这会不会使存取现金变得不方便?

新办法对普通人的影响

对于这些疑惑,央行有关负责人表示,新办法对于普通客户来说影响不大,首先,大家要弄清楚,居民合法收入的存取业务在中国是受法律保护的,“存款自愿”、“取款自由”在《商业银行法》有明确的规定。

其次,在线上支付十分便捷的情况下,个人存取5万元现金的情况真的不多了。根据央行的数据显示,目前,中国超5万元人民币的现金存取业务笔数仅占全部现金存取业务的2%左右。

最后,就算要存取5万元以上现金,正常情况下,金融机构不需要客户填写信息或者提供证明材料,金融机构在简单询问了解后即可直接为客户办理现金存取业务并登记相关情况,只有发现交易明显异常、有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱等违法犯罪活动时,才会向客户进一步了解情况。

所以说,这项规定不会影响居民正常现金存取款业务,业务便利程度也不会受到影响。

反洗钱正在升级

至于为什么会发布这项规定,央行也做了明确的解释:主要是预防和遏制洗钱等违法犯罪活动,保护人民群众资金安全和利益。

众所周知,近年来,随着金融产品和业务模式发生变化,电信诈骗、非法集资、非法传销、跨境赌博、地下钱庄等违法犯罪活动较为猖獗,仅2021年,公安机关共侦办电信诈骗案件37万余起,受害者遍布全国各地。

那么,为了提升中国洗钱和恐怖融资风险防范能力,相关部门就需要进一步完善反洗钱监管制度。

值得注意的是,不仅银行提取现金是这样,就是通过证券公司操作股票的时候,证券公司也要开展客户尽职调查,并登记客户身份基本信息。

同样的道理,如果个人购买保险费用超过5万元或者外币等值1万美元以上的话,保险公司也要对此进行相应的了解,要识别并核实投保人、被保险人身份,登记投保人、被保险人、受益人的姓名或者名称等信息。

总之,无论你通过哪类金融机构倒腾钱,都要受到金融机构的监控,房地产抵押贷款、大规模现金交易、资金违规使用等都会成为重点监控对象。

这无疑代表着中国的反洗钱力度正在升级!

作者:水皮杂谈工作室

责任编辑:徐芸茜

作者:finance 来源: 华夏时报

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